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3年期利变险 增值回馈分享金 非保证给付

作者:a5862630   时间:2019-06-07 11:55   

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李蕙璇/

去年(2017年)美元保单热销,今年拜fed升息、汇率消长等高热度议题,美元保单仍受注意。过往美元保单多半为高资产或留学需求的族群投保,现在除了提供多种缴费年期及保险费费率折减最高4%,并可留意各保险公司的宣告利率变化将影响增值回馈分享金的计算,而该分享金则属于非保证给付项目。

民众投保时,应多加注意保险公司当月份宣告利率的数值,这涉及计算及累积增值回馈分享金的有无或是多寡。通常是在每月第一个营业日公告在保险公司的保户服务柜台告示牌、全省分公司柜台告示牌,以及保险公司的网站。

而该利率则是依据契约所属帐户累积资产的状况,并参考市场利率订定。

譬如说,人寿2018年1月的美元利率变动型终身寿险(定期给付型),其宣告利率为3.7%,但未来实际宣告利率还是以保险公司公告为主,会涉及到基础计算增值回馈分享金(非保证给付项目)部分。

以40岁男性投保,缴费12年期,保险金额5万9,000美元,首、续期年缴保费为8,365美元,其增值回馈分享金选择以缴清保险方式增加保险金额,假设宣告利率皆维持在3.7不变情况下,至保险年龄达69岁时,保单现金价值约达22万6,186美元。

人寿副总经理苏锦隆表示,民众选择使用美元保单多元化配置资产,目前推出3年期、6年期及12年期,可供短、中、长期保障规划。定期给付型的美元利率变动型终身寿险,最低投保金额3,000美元,最高600万美元。终身享有保障,并提供2~6级残废豁免保险费,还提供分期定期保险金给付的选择。

而在增值回馈分享金部分,为非保证给付项目,係指契约有效期间内每一保单年度届满且被保险人仍生存时,按契约各该年度期初当月的宣告利率,减去契约预定利率的差值,乘以各该年度「期末保单价值準备金」后所得的金额。

若前述宣告利率低于契约的预定利率,则以契约的预定利率为準。

储存生息部分,自第七保单年度起,增值回馈分享金将按各保单年度期初当月的宣告利率,以年複利方式储存生息至要保人请求时给付,但要保人请求给付之金额需达100美元(含)以上,或至被保险人身故、全残废、保险期间届满或本契约终止时,保险公司将主动一併给付。